小萝莉刘俊英

证券时报记者 黄钰霖

“开户就能领购物立减金！”近日，华南地区某大行职工告诉证券时报记者，临连年底，银行对个东说念主待业金账户的营销力度较着加大，除了购物优惠券、个税减免等，有的机构致使还派出“开户送黄金”福利，吸睛恶果全齐。

从试运行于今，个东说念主待业金轨制已历经两年发展，干系答理家具和开户东说念主数不绝增多，但“缴存冷”仍与“开户热”造成昭着对比。业内东说念主士提倡，不错通过丰富家具体系、治疗支取轨制等款式，提高住户开户后的投资意愿。

12月11日，有知情东说念主士向证券时报记者走漏，多家交易银行近日接到陈述，联系部门将于本月中旬召开全面实施个东说念主待业金轨制视频会，或与全面扩大个东说念主待业金轨制实施界限联系——“全面开闸”呼之欲出。

开户送黄金

抢合手临了“减税月”

“体验待业金，至高领200mg黄金”，证券时报记者掀开京东金融APP，映入眼帘的是这么的口号。据了解，该平台当今赞成绽开民生、祥瑞、交通、兴业等多个银行的个东说念主待业金账户，投资者收效绽开账户、缴存个东说念主待业金后，不错获取限定克重的蕴蓄金奖励。

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近期，中行、工行、农行等几大国有银行也纷繁加码营销个东说念主待业金账户，为此推出的立减金、购物券等开户礼也令东说念主眼花头晕。以中国银行个东说念主待业金“金账户养成计较”为例小萝莉刘俊英，在12月31日前初次开户并缴存个东说念主待业金的用户，最高可重复领取678元的微信立减金。

12月1日，2025年度个东说念主所得税专项附加扣除信息阐发已开动，征税东说念主可提前阐发来岁用于减免个税的技俩。这意味着，12月份将是本年度的临了“减税月”，成为近期金融机构力推个东说念主待业金账户的主要宣传点。

此前，财政部、国度税务总局发布的《对于个东说念主待业金联系个东说念主所得税计策的公告》明确，自2022年1月1日起，对个东说念主待业金实施递延征税优惠计策。凭据干系金融机构提供的推算表，以个东说念主待业金最高12000元/年的缴费法子推算，投资者最高可省个税5400元/年。

开户热缴存冷

个东说念主待业金遇“卡点”

“我旧年开了个东说念主待业金账户，缴存够了12000元的最高额度，买的是依期入款。”29岁的孟女士告诉证券时报记者，她旧年之是以绽开待业金账户，一方面是念念获取个税减免；另一方面则是因为其欲购买的养老定存家具年化利率达3.5%，高于市面上大部分同类定存家具。

不外，孟女士还暗意，本年我方的个东说念主待业金账户仅购买了5000元的依期入款，剩下的7000元额度暂未有络续缴存的意愿。

“主要原因是惦记我方‘用不上’。”孟女士讲明，延长退休等计策陆续出台实施，我方当今离退休、养老的东说念主生阶段仍有较永劫分，概略情趣身分较多，但个东说念主待业金账户资金支取条目严格，流动性一般。

孟女士的畏缩，亦然当下个东说念主待业金账户扩张所濒临的“卡点”之一。从负责实施于今，个东说念主待业金轨制已走过了两年，但“开户热缴存冷”的步地仍待冲破。“每天大致会新开一个个东说念主待业金账户。”华南地区某大行职工向证券时报记者走漏，自个东说念主待业金轨制实施以来，新开户数就成为其场合支行的绩效考查筹算，“试验缴存”则暂未作硬性要求。

“咱们在扩张时也会奉告客户，资金存入后天然不错购买答理家具获取收益，但账户资金是要退休后才能支取的。一般距离退休还有一定时分且手头流动资金未几的投资者，齐会有所畏缩。”上述使命主说念主员说。

还有多位银运用命主说念主员告诉证券时报记者，当今个东说念主待业金账户缴存的主力军，集聚在35岁至40岁的中高收入东说念主群。“这类东说念主群提前为退疗养老作念准备，还有抵税的意愿，齐比拟高。”某股份行支行的又名使命主说念主员称。

或将全面开闸

家具体系需不绝丰富

12月11日，某国有大行的又名使命主说念主员向证券时报记者走漏，近日其场合银行已接到陈述，本月中旬联系部门将召开全面实施个东说念主待业金轨制视频会。有业内东说念主士预测，该会议与扩大个东说念主待业金轨制试点的界限联系，个东说念主待业金轨制或将迎来“全面开闸”。

凭据国度社会保障大家管事平台数据，限度12月10日，个东说念主待业金家具共有836款，其中储蓄、基金、保障、答理家具的数目划分为466只、200只、144只、26只。

邮储银行商量员娄飞鹏暗意，金融机构拓展个东说念主待业金业务，需作念好金融家具鼎新，同期也要按捺丰富家具销售渠说念，“作念好线上管事渠说念拓荒，提高家具触达客户的便利性，以便捷更多的养老客户获取金融管事”。

对于缴存遇冷的阵势，招联首席商量员董希淼暗意：“个东说念主待业金账户实行顽固运作，当今支取条目较为严格，是否允许进入东说念主在一些特殊情境下（如罹患大病时）提前支取，还不错进一步商量。”他同期暗意小萝莉刘俊英，金融机构包括交易银行、保障公司、基金公司等要推出更多相宜投资者需求的专属家具，特地是银行要引入更多的同行家具，让投资者有更多、更丰富的聘任，从而提高开户之后的投资意愿。